Часто соискатели крупных инвестиционных проектов, желающих привлечь крупные инвестиции в свой проект (как правило стоимость проекта составляет от 1 миллиона долларов до нескольких десятков миллионов и больше) сталкиваются с заманчивыми предложениями «западных инвесторов», желающих профинансировать такой проект.

Как правило «западные партнеры» предлагают крупные инвестиции, таким соискателям под весьма низкую процентную ставку. Ставка кредитных или инвестиционных ресурсов настолько конкурентоспособна, что о её сравнение с возможными предложениями российских банков даже не приходится говорить. Как правило, предложение поступает по электронной почте, чаще на английском языке, хотя бывают варианты (например через цепочку посредников, которые и сами, порою используются «вслепую»).

Так называемый «западный инвестор» пересылает различные, весьма убедительные и солидные документы, подтверждающие его кредитоспособность. Это могут быть всевозможные сертификаты на десятки и даже сотни миллионов долларов, возможно и гарантии первоклассных западных банков, желающих финансировать крупные инвестиционные проекты в России и прочие «убедительные документы». Поверив в солидность новых западных партнеров, российские соискатели инвестиционных проектов, порою даже собирают вокруг себя круг заинтересованных партнеров, предпринимателей и соискателей на аналогичные «недорогие западные кредиты». Похожие письма приходили и в адрес нашего кредитного портала www.cred-fin.ru и в адрес наших партнеров.

Новые партнеры, мотивируя уже группу заинтересованных предпринимателей и фирм к объединению усилий по получению предлагаемых кредитных ресурсов, (более крупные суммы, инвесторам, размещать гораздо интереснее на российском рынке) вовлекаются в различные финансовые мошеннические схемы.

Разница в кредитной ставке между российским уровнем (средней банковской кредитной ставкой) и предложениями «западных инвесторов» - колеблется в несколько раз. Как правило озвучиваются ставки на уровне 3-6 % годовых. Это не вызывает сомнений, так как известно зарубежные кредиты значительно дешевле российских кредитных продуктов.

При объеме возможного инвестирования или кредитования, например в 20-100 миллионов долларов, возможная экономия соискателей инвестиций или кредитных продуктов может составлять до нескольких миллионов долларов ежегодно. Порою даже первоначальный соискатель кредитных ресурсов готов отказаться от финансирования своих проектов в пользу огромных комиссионных процентов со стороны его российских партнеров также как и «западных».

Дальнейшая процедура событий, как правило такова. Идут относительно долгие переговоры, отправка бизнес планов «западным инвесторам», порою даже и совместная встреча в России, возможно и визит группы наших предпринимателей – соискателей инвестиционного финансирования в одну из стран западной Европы, Азии, или Африки (не суть важно). Характерно будет заметить, что порою представители «западных инвесторов являются выходцами из России, что облегчает общение и переговоры между сторонами. Теперь перейдем к главной теме нашей статьи – непосредственно к обману – «выманиванию» денег из карманов соискателей инвестиционного финансирования.

Не секрет, что подготовка бизнес планов и документов для получение кредита – всегда хлопотное и затратное дело, даже при подаче заявки в российский банк. «Западные партнеры» могут «любезно посодействовать» в доработке бизнес планов соискателей финансирования под, якобы свои стандарты и требования своих банков, частных инвесторов, фондов и т.п. Данные услуги могут предоставлять и вполне реальные фирмы за рубежом, на вполне законных основаниях.

Суммы за доработку или составление нового бизнес плана может быть весьма значительными и доходить до нескольких десятков тысяч долларов. Расходы по подготовку визита и встрече в России представителя «западного инвестора» также берет российская сторона и стоимость такого визита также может быть предоплачена соответствующим денежным переводом в адрес иностранной компании – представителя инвестора или непосредственно инвестора, и составляет от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч долларов…

При грамотном юридическом оформлении, данная услуга представителя западного инвестора, также, формально абсолютно законна. Ну да чего не сделаешь и на какие расходы не пойдешь, чтобы получить пресловутые миллионы, или огромные комиссионные, или наконец осуществить свой проект строительства завода, аквапарка, аэропорта и т.п.

Как правило расходы российской стороны возрастают на этапе, когда до получения пресловутого кредита остается всего несколько дней. Деньги вроде должны вот-вот поступить на счет заемщика, но нужно уладить какие-то формальности, заплатить какие-то пошлины, якобы дать взятку представителю западного банка, оплатить комиссионные юридической фирме и т.п. (основания требуемого «западными партнерами» платежа может быть различным и также может быть формально законным). Понятно, что в такой ситуации у российских партнеров деньги находятся даже тогда, когда их нет, в нужном объеме.

Мне известен случай, когда один российский предприниматель, участник, а точнее потерпевший данной мошеннической схемы, буквально залез в долги в такой ситуации... Как правило после первого перечисленного платежа в адрес западной компании – представителя инвестора, из-за влияния каких-нибудь форс мажорных факторов, появляется необходимость сделать второй транш – платеж, как бы «последний» - и кредитные деньги поступят Вам (соискателю) на следующий день – два.

В такой ситуации кажется уже ничто и никакой здравый смысл не может остановить соискателей крупного инвестиционного кредита. Деньги ищут, быстро или по возможности быстро, переговоры, отсрочки, но в результате деньги перечисляются… Воистину, чем больше ложь – тем охотнее в нее верят… Ну Вы наверное понимаете, что количество необходимых перечислений в пользу «западной стороны» не является, в данной ситуации последним.

Порою последнее перечисление наступает перед срочной необходимостью из-за новых «форс мажорных обстоятельств» произвести более крупный и значительный платеж… Кстати тот знакомый предприниматель – описанный выше, стал банкротом и задолжал значительную сумму денег, в том числе и автору данной статьи (по этическим соображениям мы не будем освещать детали и участников этой сделки). Все отношения с «западными инвесторами», в итоге, соответственно прекращаются, и порою, не по причине их ухода от такого «переговорного процесса». Грамотные юристы могут данную схему сделать, формально законной, наверное почти на всех её этапах.

Однако в данной истории важен результат. А итог, я полагаю понятен. Никаких кредитов нет и солидные расходы или долги у соискателей инвестиционных кредитных продуктов. Аналогичные или похожие истории и схемы «западного финансирования» мне удавалось наблюдать несколько раз, за период своей работы в банках и в области финансово - кредитного консалтинга.

Резюме вышеизложенной схемы, а точнее различных схем мошенничества в области инвестиционного кредитования: предлагаются «сказочные» финансовые и высокодоходные схемы, прикрытые миллионами долларов или миллионными контрактами, ведущими, впоследствии, к значительным расходам со стороны потерпевшей стороны – соискателя кредитных продуктов или крупных западных инвестиции…

Характерно и то, что даже получив предупреждение о возможности мошеннических действий со стороны западных псевдо инвесторов, наши российские соискатели порою не прислушиваются ни к опытным советам из вне, ни даже к собственному здравому смыслу… Например выяснилось, что один из таких западных инвесторов, после нашей проверки, находился в розыске в Интерполе.