Доля непрофильных активов в десятках банков РФ достигла критического уровня
Новые проблемы банков
Десятки российских банков накопили критический объем непрофильных активов - свыше 20% от их общего размера, Центробанк пока ограничивается "надзорными беседами" с менеджментом этих банков, но не исключает введения требования создания резервов по таким активам, сообщил журналистам заместитель директора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ РФ Владимир Чистюхин.
Непрофильные активы, большую часть которых (около 70%) составляет недвижимость, попали на балансы банков в период кризиса в качестве отступного по кредитам, поскольку многие компании не смогли расплатиться с банками и вынуждены были расстаться со своими залогами.
"Если доля непрофильных активов составляет свыше 20%, то надо обращать внимание очень серьезное, смотреть, что за этим стоит", - сказал Чистюхин.
По его словам, ситуация с непрофильными активами беспокоит ЦБ, но банков, в которых эта проблема достигла критического уровня, "немного - десятки, а из второго контура надзора - еще меньше". В так называемый второй контур надзора в настоящее время входят 217 наиболее социально значимых кредитных организаций из примерно тысячи действующих в РФ банков.
"Банки либо держат недвижимость на балансе, либо погружают в паевые инвестиционные фонды недвижимости. Нас заботит и та, и другая тема (...) Мы пытаемся найти наилучшее решение, чтобы и овцы были целы и волки сыты. Волки - это банки, конечно: чтобы они не потеряли очень много. Овцы - это мы: чтобы, соответственно, мы увидели, что угроза непрофильных активов на балансах банков уменьшилась", - рассказал Чистюхин.
Риски заключаются в том, что недвижимость в период кризиса упала в цене, а на банковских балансах она отражена по докризисной стоимости.
"Вы вроде бы на балансе что-то поставили, но реально стоимость не вернули. То есть, если потребуется ликвидность, например, чтобы расплатиться с вкладчиками, вы этого обеспечить не сможете", - пояснил представитель ЦБ.
При этом если по "плохим" кредитам банки обязаны создавать резервы на возможные потери, то в отношении имущества, в том числе и недвижимого, такого требования нет.
"Отсюда одно из предложений: если недвижимость находится на балансе свыше какого-то времени, то через год вы формируете такой-то размер резерва, через два увеличиваете его и так далее. Тем самым, мы заставляем вас либо признать, что у вас есть некие потери, либо заставить вас более эффективно распорядиться этим имуществом", - сказал Чистюхин, уточнив, что это предложение пока обсуждается в ЦБ и решение не принято. Опасение, по его словам, вызывает то обстоятельство, что введение требования по созданию резервов может "резко ухудшить ситуацию у ряда банков".
Говоря о попытках некоторых банков очистить балансы от "непонятных" активов, переведя недвижимость в аффилированные закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФы), представитель ЦБ отметил, что проблема здесь заключается в завышении стоимости паев таких фондов.
"Вопрос в том, как оценивается стоимость пая. Главное - чтобы она оценивалась адекватно, по рынку (...) Это означает, что недвижимость, которую банк держал у себя в залоге под миллион долларов, сегодня по справедливой стоимости оценивается в 200 тысяч (...) Банки понимают, что если они возьмут устойчивый паевой инвестиционный фонд, то они не смогут ему "втюхать" недвижимость по той стоимости, по которой они хотят. Поэтому намного легче создать свой ПИФ", - пояснил Чистюхин.
Он сообщил, что с руководителями тех банков, которые имеют большие вложения в ЗПИФы, регулятор проводит "важные надзорные беседы", пытаясь понять перспективы улучшения их деятельности. Собеседование в ЦБ, по информации Чистюхина, уже прошли представители 10-15 банков из второго контура надзора.
